Sigorta şirketleri, bireylerin ve işletmelerin çeşitli risklere karşı finansal koruma sağlayarak güvence altına alır ve olası zararlardan oluşan mali yükü paylaşır. Bu şirketler, sağlık, hayat, araç, konut ve işyeri gibi birçok farklı sigorta poliçesi sunarak müşterilerin çeşitli risklerden korunmasına yardımcı olur. Sizin de aklınızda böyle bir proje varsa, bunu gerçekleştirmeniz için bazı hukukî, sektörel ve bürokratik bilgilere hâkim olmanız gerekir. Bu yazıda en genel hatlarıyla sigorta şirketi kurulumundan ve yönetiminden bahsedeceğiz.
İçindekiler
Kimler Sigorta Şirketi Açabilir?
Türkiye’de sigorta şirketi kurmak için belli başlı yeterliliklere sahip olmaya ve prosedürleri karşılamaya ihtiyaç vardır. Sigorta şirketi açmak isteyen kişiler, öncelikle belirli yasal ve mali şartları karşılamalıdır. Bu şartlar arasında yüksek bir sermaye gereksinimi, sigorta sektörüyle ilgili deneyim ve bilgi birikimi, yönetim becerileri ve ticari yeterlilikler yer alır. Sigorta şirketi açacak kişilerin, anonim şirket statüsünde bir tüzel kişilik oluşturması ve ilgili kamu otoritelerinden gerekli lisans ve ruhsatları alması önem arz eder. Tüm bunlara ek olarak kurucu ortakların finansal geçmişleri de dikkatlice incelenir; bu bakımdan mali güvenilirlik sigorta şirketi kurmak için önemli bir kriterdir.
Sigorta sektöründe faaliyet göstermek isteyenlerin aynı zamanda sektörel bilgiye ve deneyime sahip olması büyük bir avantajdır. Sigorta yönetimi, risk analizi, poliçe düzenlemeleri ve müşteri ilişkileri gibi konularda uzmanlaşmış kişiler, bir sigorta şirketini başarılı bir şekilde yönetebilirler. Bununla birlikte, sektörel düzenlemelere uyum sağlamak ve sürekli değişen sigorta mevzuatlarına hâkim olmak, sigorta şirketi kuracaklar için olmazsa olmaz unsurlar arasında yer alır. Sigorta şirketi kurmak için gerekenler aşağı yukarı şunlardır:
- Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı ya da ikâmet edeni olmak
- Hazine Müsteşarlığı tarafından tahsis edilen uygunluk belgesine sahip olmak
- Üniversite mezuniyet belgesi
- Lisans için 12, ön lisans için 24 ay mesleki deneyim
- Adli sicil kaydının temiz olması
- Minimum 50.000 TL özsermaye
- SEGEM belgesi
- Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği onayı
- İş yeri ve sistemsel altyapı kurulumu
- Ticari Sicil Tasdiknamesi
Sigorta Şirketi Nasıl Açılır?
Türkiye’de sigorta şirketi kurmak için bazı noktalara dikkat etmeniz önem taşır. Aynı zamanda yurt dışında sigorta şirketi kurmak da ayrıntılı bir süreçtir. Sigorta şirketi açmak, dikkatli bir planlama ve yasal prosedürlerin yerine getirilmesini gerektiren bir evredir. İlk olarak hangi sigorta türünde faaliyet göstereceğinize karar vermeniz gerekir. Hayat, sağlık, ürün ve kaza sigortası konseptleri bu noktada karşınıza çıkar. Akabinde işletme planınızı oluşturmalı ve gerekli sermayeyi temin etmelisiniz. İşletme planınızda hedef pazar, ürün çeşitliliği, fiyatlandırma stratejisi ve pazarlama yöntemleri gibi unsurlar yer almalıdır. Daha sonra faaliyet göstereceğiniz ülkenin sigorta düzenleyici kurumlarına başvurarak gerekli lisansları ve izinleri almalısınız. Bu süreçte minimum sermaye gereksinimlerini karşıladığınızdan emin olmanız önem arz eder. Limited sigorta şirketi kurmak ile şahıs kuruluşunun temelini atmak arasında farklı sermaye gereksinimleri söz konusu olabilir.
Sigorta Şirketi Kurmak İçin Gerekli Şartlar Nelerdir?
Bir sigorta şirketi kurmak, ayrıntılara dikkat edilmesini ve gerekli şartların oluşmasını isteyen bir süreçtir. Bu noktada yurt dışında şirket kurmak ile Türkiye’de sigorta şirketinin temelini atmak arasında farklar da mevcuttur. En genel hatlarıyla sigorta şirketi kurmak için gerekli şartlar şunlardır.
- Asgari Sermaye Gereksinimi: Sigorta şirketi kurmak için belirli bir asgari sermaye şartı bulunur. Güncel hâliyle, sigorta şirketi kurmak için asgari sermaye 1.600.000.000 TL olarak belirlenmiş durumdadır.
- Anonim Şirket Olarak Kuruluş: Sigorta şirketi, yasal mevzuatlar gereği anonim şirket olarak kurulmalıdır. Bu, şirketin daha geniş bir hissedar yapısına sahip olmasını ve kurumsal yönetim ilkelerine uygun olmasını sağlar.
- Yönetim Kurulu ve Yetkililer: Sigorta şirketi kurmak için yönetim kurulunun ve diğer yetkili kişilerin belirlenmesi gerekmektedir. Bu kişiler, sigorta sektöründe tecrübeye sahip olmalı ve gerekli nitelikleri taşımalıdır.
- Şirket Ana Sözleşmesi: Sigorta şirketi kuruluşunda, şirketin faaliyet alanlarını, sermaye yapısını, yönetim organlarını ve diğer önemli hususları belirten bir ana sözleşme hazırlanmalıdır.
- Sigorta Ruhsatı Alımı: Sigorta şirketi faaliyetlerine başlamadan önce, ilgili kamu otoritesinden sigorta ruhsatı alınmalıdır. Bu ruhsat, şirketin belirli sigorta branşlarında faaliyet gösterebilmesi için zorunludur.
- Sigorta Denetim Kurulu Onayı: Kuruluş aşamasında, sigorta denetim kurulundan onay alınması gerekmektedir. Bu, şirketin yasal ve mali yeterliliklerini doğrulayan bir süreçtir.
- Faaliyet İzni ve Lisanslar: Sigorta şirketi olarak faaliyete geçebilmek için gerekli izinlerin ve lisansların alınması şarttır. Bu belgeler, şirketin faaliyet göstereceği ülke veya bölgenin yasal gereksinimlerine uygun olarak temin edilmelidir.
- Vergi Kimlik Numarası ve SGK Kaydı: Şirketin faaliyetlerine başlamadan önce vergi kimlik numarası alması ve Sosyal Güvenlik Kurumu’na (SGK) kayıt yaptırması gerekmektedir. Bu kayıtlar, şirketin yasal olarak tanınması ve çalışanlarının sosyal güvencesi için zorunludur.
- Ofis ve Altyapı Gereksinimleri: Sigorta şirketinin faaliyet göstereceği bir ofis ve gerekli altyapı kurulumu yapılmalıdır. Bu, şirketin operasyonel süreçlerini sürdürebilmesi için önemlidir.
- İç Kontrol ve Denetim Sistemleri: Sigorta şirketi kurarken, iç kontrol ve denetim sistemlerinin oluşturulması gerekmektedir. Bu sistemler, şirketin mali ve operasyonel risklerini minimize etmek için hayati öneme sahiptir.
Sigorta Şirketi Kurmak İçin Gereken Sermaye
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından yapılan belirlemeye göre bu konuda gereken sermaye 1.600.000.000 Türk Lirası şeklindedir.
Sigorta Şirketi Kurmak İçin Gerekli Evraklar
Sigorta şirketi kurmak için gerekli evraklar temel olarak şunlardır:
- Kuruluş Başvuru Dilekçesi
- Şirket Ana Sözleşmesi
- Sermaye Taahhütnamesi
- Kurucu Ortakların Kimlik Bilgileri
- Faaliyet Konusu Beyanı
- Yönetim Kurulu Kararları
- Sigorta Ruhsatnamesi Başvuru Formu
- Vergi Kimlik Numarası Başvurusu
- Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) Kayıt Belgeleri
- Sigorta Denetim Kurulu Onayı
- Sigorta Poliçeleri ve Sözleşmeleri
- Ticaret Sicil Gazetesi İlanı
- Yetki Belgeleri ve İmza Sirküleri
Sigorta Şirketi Kurma Maliyeti Nasıldır?
Sigorta şirketi kurma maliyeti, birçok faktöre bağlı olarak değişiklik gösterir ve genellikle yüksek başlangıç sermayesi gerektirir. Bu maliyetler arasında lisans ve izin ücretleri, şirketin yasal yapısının oluşturulması, gerekli sigorta teminatlarının sağlanması, ofis kiralama veya satın alma maliyetleri, çalışanların işe alınması ve eğitimi, teknoloji altyapısı, pazarlama giderleri ve operasyonel masraflar yer alır. Bu noktada Jestiyon çözümlerinden olan sanal ofis gibi hizmetlerden yararlanarak maliyetleri minimize edebilirsiniz.
Kendi Sigorta Şirketinizi Kurmanın Avantajları
Kendinize ait bir sigorta şirketi kurmak bazı avantajları beraberinde getirir. Söz konusu olumlu yönler şunlardır:
- Bağımsız bir sigorta şirketi sayesinde müşteri tabanınıza özel çözümler sunarak piyasada öne çıkabilir ve rekabet avantajı elde edebilirsiniz.
- Kurucusu olduğunuz sigorta şirketinde kendi iş stratejilerinizi belirleme ve uygulama özgürlüğüne sahip olursunuz.
- Bir sigorta şirketi ile hizmet kalitesini artırarak müşteri memnuniyetini sağlayabilir ve uzun vadeli sadakat oluşturabilirsiniz.
- Diğer bir avantaj da düzenli prim gelirleridir. Bu tür bir şirket, sigorta primlerinden düzenli gelir elde etme ve bu kazançları yatırım fırsatlarına yönlendirme imkânı sağlar.
- Son avantaj da büyüme potansiyelidir. Sigorta sektöründeki büyüme potansiyeli sayesinde uzun vadeli karlılık ve değer artışı elde edebilirsiniz.
Sigorta Şirketleri Ne Kadar Kazanır?
Sigorta şirketlerinin kazançları, sundukları sigorta ürünlerinin çeşitliliği, müşteri tabanları, pazar payları ve genel ekonomik koşullara bağlı olarak büyük ölçüde değişiklik gösterebilir. Genellikle sigorta şirketleri, poliçelerden elde edilen prim gelirleri ve bu gelirlerin yatırım getirisinden kazanır. Yıl boyunca topladıkları primlerden hasar ödemeleri, operasyonel giderler ve vergi gibi masraflar çıkarıldıktan sonra kalan tutar, şirketin kârını oluşturur. İyi yönetilen ve geniş bir müşteri portföyüne sahip olan sigorta şirketleri, genellikle yüksek kârlılık oranlarına ulaşabilir.
Jestiyon ile Kolay Şirket Kurulumu ve Yönetimi
Jestiyon ile şirket kurmak artık sanıldığından daha kolay. Sanal ofis, e-Fatura, vekalet hizmeti ve daha pek çok konuda avantaj sağlayan Jestiyon, size sadece girişiminizi düşünme fırsatı sunar. Sizin için bürokratik prosedürleri yerine getiren ve markanıza tasdik, ofis kazandırma, fatura entegrasyonu sunma gibi kolaylıklar sağlayan Jestiyon ile şirketinizi kolayca kurup yönetin.
